随着信用卡的广泛普及，因对持卡人多次催收仍不还款而引发的纠纷案件也日益增多。近日，新绛县人民法院审结了多起此类案件，现撷取其中一例典型案件。

案情回顾

2015年12月，李女士向工商银行某支行申请办理牡丹信用卡，填写申请表并签署了《信用卡领用合约》，合约明确约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间为免息还款期；到期还款日以对账单记载为准。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，透支利率为日万分之五，按月计收复利，除按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。

后银行经审核后向李女士发放信用卡。此后，李女士频繁使用该卡进行日常消费及大额购物，累计透支金额逐渐攀升。截至2025年3月，其信用卡账户显示尚欠本金6.2万元，利息及违约金累计达4.9万元。后银行多次催促还贷，李女士均以各种理由推脱，银行将其诉至新绛县人民法院。

法院审理

法院经审理认为，李女士与银行签订的《信用卡领用合约》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。李女士作为持卡人，在享受信用卡透支便利的同时，负有按期足额还款的义务。其逾期未还款的行为已构成违约，应承担相应民事责任。根据银行提交的交易明细及对账单，法院对欠款本金数额予以确认。最终，法院判决李女士于判决生效之日起三十日内偿还银行本金6.2万元及利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金按《信用卡领用合约》约定的利率，自逾期之日起至实际清偿之日止。上述利息、违约金等各项费用的总和以不超过年利率24%为限。）

法官提醒

1.理性消费，量入为出。信用卡并非“免费午餐”，持卡人应根据自身还款能力合理规划消费，避免因过度透支导致逾期。本案中李女士因消费无度陷入债务困境，最终需承担高额利息及违约金。

2.重视还款期限，避免征信受损。信用卡还款具有严格期限要求，逾期将产生高额利息并影响个人征信。征信记录是个人“经济身份证”，不良记录可能导致贷款受阻、就业受限甚至影响子女教育。

3.警惕“转借信用卡”风险。信用卡具有专属性，禁止转借他人使用。若将信用卡借予他人，实际使用人违约时，持卡人仍需承担还款责任。

4.积极协商还款方案。若遇暂时还款困难，应主动与银行协商分期还款或延期方案。

“小卡片”承载“大责任”。本案是信用卡纠纷中“违约责任认定”的典型案例。法院通过判决明确信用卡使用规则，既保护了金融机构的合法权益，也警示公众：信用卡消费需谨慎，逾期还款担重责。唯有树立理性消费观念，严格遵守还款约定，才能避免陷入债务困境，维护健康有序的金融消费环境。 让每一次刷卡都成为诚信的见证，而非纠纷的起点。

通讯员：郭蕊